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周圍寂靜一片，落針可聞，產品經理的臉色已經不大好看，拿著話筒保持情緒道：「這些問題我們不是沒有考慮，但該產品在國外已經上市多年，反響良好，歐洲總行已經建立一套成熟的反應機制，相信本行吸收經驗教訓，可以從容應對。」

一般話說到這裡，雙方都有台階可以下，講兩句場面話，事情就結束了。

葉知理的眉頭卻越鎖越緊，擰成糾結的一團，指關節因用力微微發白：「這種兒童帳戶中很可能存在異常活動，父母可以利用兒童帳戶來掩人耳目，操作資金用於一些非法目的。如果我沒有記錯的話，此前英國曾經發生過破產的公司利用兒童銀行帳戶繼續運營的事情。」

第3章

訾衍敏銳地感覺到會議室內氣氛不對，趕緊站起來打圓場：「好了好了，我說句公道話，知理的顧慮有一定的道理，但產品確實是一款好產品，大醇小疵，瑕不掩瑜。有什麼金融衍生品是完美無缺的呢？對不對，這就是為什麼風控部門和反洗錢部門的工作如此重要，大家互相配合，一起努力嘛。」強行壓下葉知理的肩膀，另一邊鼓掌重新炒熱現場氣氛。

會議結束，訾衍強行拖著葉知理來到自己那間隔音良好的獨立辦公室，關上門拉上百葉窗，將外界徹底隔絕。

「你這樣真的很難不挨打啊你曉得嗎！」 訾衍抱頭疾呼。

葉知理臉上依舊沒什麼太大表情，淡淡地回應：「我說的都是事實，國外也確實發生過相關案例。」

訾衍做個快要崩潰的表情，「那也不要在這種會議上當眾說好不好，行里已經決定下個月上線這款產品，今天的說明會就是走個過場，大佬們早就私下決定了，你們部門的老大肯定也簽了字的。」

葉知理奇怪地反問：「那跟我有什麼關係？我又沒簽字。」

訾衍一口氣沒提上來，差點當場吐血三尺。

頓了頓，努力將馬上要竄出喉嚨的血水咽回去：「這款產品的預期回報率還是不錯的，行里肯定要繼續向下推進，針對客戶的推廣很快會鋪開。此事已成定局，你反對這個反對那個，大領導會不高興的，當心以後給你穿小鞋。」

葉知理還是那副沒什麼波動的表情，回應道：「大領導高不高興跟我有什麼關係，我的工作是降低銀行被動參與非法資金轉移的風險，又不是哄管理層開心。」說罷按下門把手，頭也不回地走出去。

洗錢大體上分為三個階段，第一個階段叫處置，就是實際處理犯罪所得的現金或其他資產。這一階段洗錢者將非法所得投入金融系統中，可能是本地金融機構，也可能是國際金融機構，還有可能是商店或合法企業。

第二個階段叫離析，經過層層金融交易隱匿資金來源，從而將非法所得與真實來源分離開來。這一階段涉及將犯罪所得轉變為其他形式並創建層次複雜的金融交易來掩飾資金來源與所有權。例如投資不動產，投資股票、債券和人壽保險產品，轉售高價值商品和預付儲值產品等等。

洗錢的最後一個階段叫融合，以看似正常業務或個人交易的形式將資金重新投入到經濟活動中，將洗白後的資金用於正常的交易，使非法財富在表面上具有合法性。

這三個階段都可能與金融機構發生千絲萬縷的聯繫。

葉知理在辦公桌前坐下，看見座機上有一個未接來電，是陌生的外部號碼。

他覺得有些奇怪，不過還是習慣性地撥回過去：「您好，請問什麼事情？」

話筒那頭傳來一個欣喜的聲音：「葉先生，這個號碼居然是你的直線，不用經過前台轉接，真是方便。」

葉知理的眉毛忍不住蹙起：「洛先生，有什麼要緊的事情嗎？」他簡直有點後悔把自己的名片給這個人了。

對方哈哈笑道：「其實沒有，就是想看看這個號碼能不能打通。」

「……」葉知理默默翻個橫跨塞倫蓋蒂大草原的白眼，想也沒想掛掉聽筒，並隨手將該號碼加入黑名單。

當代社會人必備常識：上班的時候請好好上班。

他將目光轉回電腦屏幕，繼續查看系統發出危險警告的幾筆電子資金轉帳。

作為轉移資金最迅速的方式，環球銀行金融電訊系統swift、紐約清算所銀行間支付系統chips、聯邦電子資金轉帳系統fedwire每天的交易量多達數百萬筆，金額高達數萬億美元，非法資金轉帳可以輕易地隱藏在這幾百萬筆合法轉帳交易里。在每一層交易中，將資金從一個帳戶轉移到另一個